どっちがお得？保険修理と自腹修理

愛車がキズついたとき、車両保険を使って修理するか、それとも自己負担にするか迷ったことありませんか？

そもそも車両保険といえば、あなたが設定した補償金額を上限として、修理費用などを補償してくれる便利な保険ですが、この補償料を受け取るときに注意すべきことがあります。

それは、車両保険を使うと等級がダウンし、翌年以降の保険料が上がってしまうこと

つまり、”保険料が上がってでも補償料を受け取った方がいいのか”を見極める必要があります！

ただ、初めにマルクが言ったとおり、等級の割引率・事故後の等級ダウン・免責額などが絡んでくるので、どちらがいいのかを判断するのが悩みどころ…。

そこで今回は、車の修理に車両保険を使うべきかの判断基準、そして自腹で修理する場合の注意点などをご紹介します！

車の修理に車両保険を使うべきかを判断する３つのポイント

ノンフリート等級が、１〜２０等級までの区分に分けられていることはほとんどの方がご存知だと思いますが、その区分の中でさらに”無事故”と”事故有”の２つの係数に別けられていたことはご存知でしたか？

実は、２０１３年１０月以降に車両保険の新規契約もしくは更新する場合、前年に保険金を受け取っていたら、翌年度から事故有係数という割高な保険料になる新等級制度に切り替わっていたんです

事故で保険金を受け取ると等級が下がるだけでなく、さらに割引率の低い事故有係数になってしまい、しかも場合によっては翌年から３年間それが続いてしまうという…。

ただその後３年間、無事故であれば無事故係数に復活し、一般的な割引率へと適用されます。

では、前段で紹介した等級表をもとに、具体的な保険料のシミュレーションをしてみましょう

仮にアナタが１０等級で、年間保険料は割引き無しのピッタリ１００,０００円だったとします。

等級表と照らし合わせると、無事故係数であれば１０等級の割引率は４５%受けられることになり、保険料は５５,０００円と算出することができます

翌年以降も無事故のままであれば、１１等級（４７％）・１２等級（４７％）・１３等級（４８％）と上がっていくので、保険料も５３,０００円・５３,０００円・５２,０００円と安くなり、３年間での合計保険料は１５７,０００円になります。

でも、３等級ダウンの事故を起こしてしまうと翌年は７等級に下がり、しかも事故有係数の割引率が適用されてしまうので２０%となって、保険料は８０,０００円に…。

また、２年目・３年目も８等級（２１％）・９等級（２２％）の事故有係数になるので、保険料は７９,０００円、７８,０００円となり、事故後３年間の保険料合計額は２３７,０００円と算出することができます。

つまり事故無と事故有で比較すると、その差は８０,０００円となって、しかも等級数は４つも差がついてしまうとに

車両保険に加入している場合、免責の設定をしていることになります。

そもそも免責とは、アナタが保険金を受け取る場合に自己負担する設定金額のこと！

もし契約内容に”免責５-１０”と記載されていたとしたら、１回目の負担額が５万円、２回目以降の負担額が１０万円に設定していると判断できます。

例えば、免責金額が５万円に設定されていて車の修理に８万円かかるとしたら、保険会社から保険金が支払われる金額は３万円だけになるということです

仮に修理代が５０万円など高額になった場合は、免責が５万円でも４５万円の保険金が受け取れるので、車両保険を使うべきと言えますね！